Когда и зачем пригодится банкротство граждан

Банкротство, также называемое несостоятельностью, не является чем-то новым для крупных компаний (ООО, АО и других юридических лиц) или небольших частных фирм, зарегистрированных как ИП. Однако относительно недавно появилась еще одна разновидность – банкротство граждан, для многих ставшее настоящим «спасательным кругом». Но все ли с ним так легко и хорошо?

Участники дела о банкротстве

Для начала приведем типичный список участников, чтобы в дальнейшем эти термины не вызывали вопросов:

• Должник – гражданин, не имеющий возможности в срок и в полной мере произвести все требуемые выплаты.
• Арбитражный суд – орган власти, рассматривающий дело о несостоятельности и выносящий решение по нему.
• Кредиторы – лица (как физические, так и юридические) требующие возврата задолженности. Нередко на этом этапе к делу подключаются внешние коллекторские агентства, действующие на стороне кредитора.
• Государственные службы – ИФНС или другие представители, которые также могут играть роль кредиторов.

Зачем гражданину становиться банкротом?

Цель банкротства в обоих из перечисленных случаев одинакова – официальное, избавление от задолженностей, которые невозможно погасить. И если в случае с компаниями долги обычно связаны с кредиторами, вложившими свои финансы в бизнес организации, то несостоятельность гражданина чаще всего обоснована нерациональным использованием банковских услуг, в частности, кредитования физических лиц, также нередки случаи невыплат по ипотеке Именно крупный потребительский кредит вкупе со сложившейся жизненной ситуацией (потеря работы, стремительный рост курса доллара, кризис в стране) являются залогом трудностей, связанных не только с последующим его погашением, но и невозможностью обязательных выплат: оплаты коммунальных услуг и государственных налогов. Собственно, для простого гражданина, банкротство – это, зачастую, единственно возможный законный способ выйти из «замкнутого круга», когда на погашение старых кредитов приходится брать новые, еще более крупные. Оно же поможет избавиться и от еще одной проблемы, особенно обострившейся в последние годы – назойливых коллекторов, нередко переходящих границы полномочий.

От каких долгов можно избавиться?

Банкротство граждан не стоит переоценивать – с его помощью можно избавиться далеко не от всех долгов. В частности, оно распространяется на:

• Задолженности по различным займам, в том числе, кредитам, рассрочкам, микрозаймам или ипотеке.
• Долги перед другими физлицами, подтвержденные документально, например, распиской.
• Штрафы ГИБДД.
• Некоторые штрафы за нарушение КоАП.

Существует и ряд платежей, которые официально не могут быть отменены при банкротстве. Наиболее яркие примеры – алименты и выплаты за нанесение физического или морального вреда. Все эти ограничения еще больше осложняют и без того непростой и запутанный судебный процесс, поэтому в большинстве случаев имеет смысл прибегать к услугам юриста, который поможет не только правильно обратиться в суд, но и поспособствует наиболее выгодному результату.

Основание для заявления о несостоятельности

Второй момент, осложняющий использование банкротства гражданами – основания для обращения, причем с ними связано сразу две трудности. Во-первых, при обращении в суд нужно соблюсти два условия, указанных в большинстве тематических материалов и самом федеральном законе (№ 127-ФЗ, ст. 213.3):

• Общая сумма задолженности (включая сумму кредитов и обязательных платежей) должна превышать 500 тысяч рублей.
• Минимальная просрочка платежа – 3 месяца с установленной ранее даты.

К слову, те же требования распространяются и на юридических лиц, обороты денежных средств которых существенно превосходят таковые у граждан.

Хорошо ли быть банкротом?

Несмотря на то, что банкротство позволяет уйти от долгов, даже в случае успешного решения гражданину придется столкнуться с рядом негативных последствий. Наиболее неприятными из них является внесение банкротства в кредитную историю, что может стать большим препятствием при необходимости получения займа в будущем. Скрыть этот факт от банков практически невозможно. Кроме того, признанная судом несостоятельность может повлиять на карьеру гражданина:

• в течение следующих 5 лет он не сможет зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
• в течение 3 – стать руководителем в организации.

Таким образом, банкротство граждан – это ответственный шаг и весьма изнурительный процесс. Но если другого выхода из ситуации нет, к нему можно прибегнуть. А в случае грамотной юридической поддержки, завершить его с пользой для себя.