Главная / Арбитражные споры / Банкротство физического лица (гражданина)

Банкротство физических лиц в Москве

Начиная с 1.10.2015 года любой гражданин России может объявить себя банкротом.

Когда физическое лицо может считаться банкротом?

Согласно Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" гражданин обязан обратиться в суд, если общий долг по кредитам и займам превышает 500 000 рублей и платеж просрочен более чем на 3 месяца.

Но наличие такой суммы долга не обязательно, согласно ст.213.4 Закона, гражданин также может обратиться в суд в случае предвидения банкротства, если присутствуют признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Наличие задолженности подтверждается решением суда, кроме банков (кредитным организациям обращаться в суде не требуется). Также заявитель обязан подтвердить факт того, что гражданин является неплатежеспособным. Это может выражаться в одном или нескольких признаках, указанных в п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве:

• не выплачивает взносы по кредитам и займам в установленное время,
• свыше 10% платежных обязательств просрочено более чем на 1 месяц,
• сумма задолженности выше стоимости имущества ФЛ,
• на основании отсутствия имущества вынесено постановление о прекращении исполнительного производства.

Инициатором банкротства может являться кредитор, само физлицо или уполномоченный орган. Чтобы начать процедуру банкротства физического лица, необходимо подать в арбитражный суд соответствующее заявление.

Порядок осуществления

Если арбитражный суд решит, что заявление на банкротство является обоснованным, назначается одна из следующих процедур:

• реструктуризация долгов,
• мировое соглашение,
• полное или частичное возмещение задолженности через реализацию имущества.

Реструктуризация долгов

Назначается не ранее 15 календарных дней и не позднее чем через 3 месяца с получения заявления. Подготовка плана реструктуризации производится самим должником, конкурсным кредитором или органом, имеющим соответствующие полномочия. План подается через 10 дней после закрытия реестра кредиторов (2 месяца с момента публикации сообщения о банкротстве).

Суть реструктуризации долга – минимизировать траты гражданина и осуществить выплаты по задолженностям без необходимости продажи имущества.

Подобная процедура используется если:

• у гражданина есть источник дохода,
• нет действующих судимостей по экономическим преступлениям,
• не было вынесено решений о банкротстве за предыдущие 5 лет,
• в течение последних 8 лет не производилась реструктуризация.

Она не может длиться более 3 лет (или 2 лет, но лишь в том случае, если он не был однобрен собрание кредиторов и его финансовый результат принесет кредитору большую выгоду, чем распродажа имущества ФЛ).

Мировое соглашение

Мировое соглашение, по сути, является отзывом ранее поданного заявления. Рассмотрение дела на тот период приостанавливается, а гражданин обязуется исправно производить выплаты согласно заключенным договорам или обязанностям.

Если должник со временем нарушит порядок выплат, будет осуществлен переход к следующему варианту действий.

Реализация имущества

Она призвана полностью или частично погасить образовавшуюся задолженность. На нее отводится не более 6 месяцев, но этот срок иногда увеличивается по решению участников процесса. На время реализации физическому лицу может быть запрещен выезд из страны.

Согласно закону процесс распространяется не на все имущество ФЛ. Не подлежит реализации:

• единственное жилье (дом, квартира или их часть), кроме жилья, приобретенного в ипотеку,
• личные вещи (кроме украшений и предметов роскоши),
• бытовые предметы,
• профессиональное оборудование стоимостью менее 100 МРОТ,
• продукты питания стоимостью менее прожиточного минимума с учетом самого ФЛ и его иждивенцев
• средства реабилитации для граждан с ограниченными возможностями, включая специализированные ТС,
• призы, награды и памятные знаки.

Кроме того, в реализации может не участвовать имущество, оцененное менее чем в 10 000 рублей, если за счет его продажи не удается удовлетворить требования кредиторов.

Порядок погашения задолженности при банкротстве физического лица (гражданина)

Законом также определен порядок гашения задолженности при банкротстве физического лица.

Приоритет отдается актуальным выплатам:

• Алименты, выплаты по судебному делу (в том числе и финансовому управляющему, привлеченному к реализации имущества).
• Обязательные коммунальные выплаты.
• Другие текущие выплаты.

Далее оплачиваются требования кредиторов:

• Возмещение вреда жизни и здоровью.
• Прочие.

По окончанию продажи имущества финансовый управляющий уведомляет суд об окончании реализации. На основании полученных данных суд признает гражданина банкротом и снимает обязанность выплаты кредиторам. Причем это происходит даже в том случае, если посредством реализации имущества не удалось погасить задолженность на 100%.

Последствия

После объявления банкротом гражданину придется столкнуться с рядом ограничений:

• в последующие пять лет ему не удастся взять новый займ или кредит, сокрыв факт банкротства,
• в тот же период запрещено открытие еще одного судебного дела о банкротстве в своем отношении,
• три последующих года банкрот не может получить руководящую должность либо продолжать принимать участие в руководстве компанией (ЮЛ).

Защититесь от кредиторов и спишите долги!