Банкротство граждан: особые положения закона

Отдельного закона о банкротстве физлиц нет. С 2015 г. в Закон о несостоятельности №127-ФЗ были добавлены специальные положения о признании граждан неплатежеспособными.

Кто может подавать заявление о признании несостоятельности физлица?

По законодательству заявление вправе подать как сам гражданин, так и его кредитор. Физлицо подает заявление, если размер неисполненных обязательств составляет более 500 000 рублей, а удовлетворение требований одного кредитора повлечет за собой нарушение обязательств перед другими кредиторами (п.10 Постановления Пленума ВС РФ №45 от 13 октября 2015 г.). При этом задолженность физлица не обязательно должна быть связана с предпринимательской деятельностью.

Для признания гражданина неплатежеспособным кредитор должен подтвердить задолженность судебным актом

Без судебного акта заявление рассматриваться не будет. Только при подтверждении задолженности делу дадут ход. Однако в некоторых случаях кредитор может заявить о несостоятельности должника и без этого документа.

Это возможно в следующих случаях:

• требование касается обязательных платежей или вытекает из финансовых обязательств, признанных гражданином, но не исполненных;

• требование возникло в виду неисполнения обязательств по кредитным договорам или связано с взысканием средств по алиментам, установлением отцовства или материнства с привлечением других заинтересованных лиц;

• требование имеет подтверждение исполнительной надписью нотариуса или основывается на совершенном нотариальном протесте векселя в неплатеже, отсутствии даты акцепта, неакцепте.

Суд не признает гражданина банкротом, если у него есть активы для погашения задолженности и в отношении физлица ведется исполнительное производство.

Три процедуры несостоятельности граждан

Реструктуризация долга

Это восстановительная процедура (п.1 ст.213.6 Закона №127-ФЗ). При проверке заявления на обоснованность кредиторы не вправе требовать продажу имущества гражданина. План реструктуризации одобряется судом на основании отчета финансового управляющего. Единственное жилье должника включается в конкурсную массу, если оно оформлено в ипотеку.

Реализация имущества

Процедура применяется с целью удовлетворения заявленных кредиторами требований по ст.2 Закона №127-ФЗ. Процедура может быть введена без реструктуризации, если у гражданина отсутствуют источники доходов или он дал на это согласие, а также в некоторых других случаях (Постановление АС ЦО №Ф10-3247/2017 по делу №А35-12644/2016).

Процедура включает в себя следующие шаги:

• формирование конкурсной массы;

• анализ информации о должнике;

• выявление имущества гражданина-должника, включая имущество, которое находится у третьих лиц;

• подготовка и подача в суд исков о признании недействительности подозрительных сделок, а также сделок с предпочтением;

• взыскание с третьих лиц задолженностей перед физлицом и др.

Все эти мероприятия проводит финансовый управляющий. После реализации имущества должник освобождается от финансовых обязательств. Процедура может быть завершена, даже если не были исполнены требования всех кредиторов. Это возможно, если дальнейший расчет невозможен, и кредиторы не доказали, что физлицо намеренно уклонялось от погашения задолженности. (Постановление АС Уральского о круга №Ф09-6846/17 по делу №А07-28644/2015).

На любом из этапов банкротства гражданина можно подписать мировое соглашение, цель которого – завершение дела путем договора между должником и кредиторами (ст.2 Закона №127-ФЗ). Суд утверждает соглашение, если сторонами принят порядок погашения задолженности, и у должника есть для этого средства.

Внесудебное банкротство

31 июля 2020 г. начал действовать Закон №289-ФЗ о внесудебном банкротстве физлиц. Процедурой могут воспользоваться граждане и ИП с задолженность 50 000 – 500 000 рублей. Процедура бесплатна и осуществляется через МФЦ. Продолжительность процедуры – 6 месяцев. В этот период гражданин не имеет права на оформление новых займов, заключение кредитных договоров и договоров поручительства. Повторная процедура бесплатного банкротства возможна не ранее, чем через 10 лет.

Новые правила внесудебного банкротства начнут действовать с 1 сентября 2020 г.

Банкротство физического лица