Процедура банкротства физического лица простым языком

17 Июля 2018
admin
Процедура банкротства физического лица простым языком В отличие от банкротства крупных компаний, являющихся либо юридическими лицами, либо ООО, процедура банкротства физического лица считается достаточно молодой, так как существует менее 3 лет. Возможно, именно поэтому она все еще вызывает множество вопросов. В данном материале мы специально не станем углубляться в юридические подробности и расскажем обо всей процедуре максимально доступно, чтобы вы могли в общих чертах представлять, чем она опасна, и какую пользу из нее можно извлечь.

Кому и зачем может потребоваться

В целом, банкротство физических лиц играет ту же роль, что и банкротство предприятий, то есть, является законным и, зачастую, единственно возможным решением сложившихся финансовых проблем. Проще говоря, если гражданин не в состоянии оплачивать коммунальные услуги, налоги и те кредиты и займы, которые был вынужден взять, и в ближайшее время его благосостояние не улучшится, то он имеет право объявить себя банкротом. Эта возможность появилась у каждого гражданина России 1 октября 2015 года, когда в силу вступил Федеральный закон №154-ФЗ, названный народом «Законом о банкротстве физических лиц». Согласно ему, рассмотрением соответствующих дел занимается арбитражный суд.

Возможные варианты

На самом деле, вышеописанный пример с невозможностью совершать выплаты или несоразмерной суммы долгов и процентов по ним и официальной зарплаты, не так прост, как может показаться на первый взгляд. Если чуть углубиться в подробности, можно выделить два частых случая.
  1. Если ваш официальный доход позволяет полностью закрыть задолженность в течение 3 лет, суд проведет реструктуризацию долгов для облегчения их выплаты. На этот период пени и проценты по кредитам зачисляться не будут.
  2. Если 3 лет мало для полного гашения задолженностей, физическое лицо объявляется банкротом. После этого его имущество (кроме единственной квартиры или дома, предметов мебели и личных вещей) распродается для погашения возможной части задолженности. Сумма, выплатить которую не представляется возможным, «прощается».
В реальности к первому методу прибегают нечасто, так как обращение в суд обычно производится на том этапе, когда становится ясно, что выплаты произвести невозможно. Однако даже в таких случаях некоторые суды назначают проведение реструктуризации, что увеличивает срок принятия окончательного решения практически вдвое.

Основания

Напомним, что в случае с юридическими лицами, оснований для обращения в суд по вопросам банкротства два:
  • задолженность более 500 000 рублей,
  • просрочка выплат не менее 3 месяцев.
Изначально считалось, что физические лица должны также руководствоваться ими, однако это неверно. Суд практически не обращает внимания на сумму и наличие просрочки, главным основанием для признания гражданина банкротом является его неспособность в полной мере выплатить долг. Несмотря на то, что сумма долга не так важна при обращении, следует понимать, что при относительно небольших задолженностях просто нецелесообразно обращаться в суд, чтобы стать банкротом. Дело в том, что сама процедура не бесплатна и подразумевает как ряд обязательных выплат (пошлина, депозит за услуги финансового управляющего – лица, отвечающего за реализацию имущества), так и дополнительные статьи расходов. Практика показывает, что средняя сумма затрат при успешном банкротстве редко оказывается меньше 40-45 тысяч рублей.

Процедура

Непосредственно процедуру банкротства физических лиц можно разделить на несколько стандартных этапов:
  1. Сбор документов – подготовка к обращению в суд. В пакет входит три основные группы документов: личные (свидетельства о браке, разводе и рождении детей), выданные государством (ИНН, копия СНИЛС, подтверждение наличия ИП) и документы о финансовом состоянии (справка о доходах, сведения о банковских счетах и прочее). Чем полнее будет пакет документов, тем быстрее будет вынесено решение по делу.
  2. Подготовка заявления. В нем указываются наименования кредиторов, суммы долга и причина, по которой невозможно произвести выплату. Также рекомендуется указать семейное положение, особенно если у должника есть несовершеннолетние дети, и кратко описать имеющееся имущество и состояние банковских счетов.
  3. Суд. Если заявление составлено правильно, и приложены все необходимые документы, дело будет рассмотрено судом. В противном случае суд укажет, какие недочеты в заявлении необходимо устранить и какие документы донести. На основании полученных данных судом может быть вынесено три типа решения: признание банкротства, реструктуризация долгов и отказ. Последний обычно мотивируется необоснованностью обращения, к примеру, недостаточно суммой долга. Чтобы избежать этого, лучше всего заручиться помощью профессионального юриста, который не только правильно подберет обоснование и составит заявление, но и поможет собрать документы, что существенно ускорит вынос решения судом.
  4. Банкротство – реструктуризация или продажа имущества. Процесс реструктуризации длится не более 6 месяцев, и если он не оказывается успешным, то после него начинается продажа имущества (если оно имеется у должника). Срок продажи тот же – 6 месяцев. Таким образом, сама процедура банкротства физического лица без учета времени на подготовку документов занимает около года или 6 месяцев в случае, когда этап реструктуризации был пропущен.

Упрощенное банкротство

Еще в прошлом году планировалось введение упрощенной процедуры, и даже был подготовлен соответствующий законопроект, однако из-за большого количества внесенных правок он так и не был одобрен. Введение его в действие ожидается в конце 2018.

Последствия

В качестве заключения стоит указать, с какими последствиями предстоит столкнуться физическому лицу в случае успешного банкротства и «прощения» долгов. Их всего 4, но в определенных случаях они могут оказаться критичными:
  • 3 года после банкротства гражданин не может получить руководящую должность;
  • 5 лет – нельзя открыть ИП;
  • также 5 – невозможно повторно обанкротиться,
  • в дальнейшем факт наличия банкротства будет известен банкам, что может стать веской причиной для отказа в кредитовании.
И еще раз напомним, что в некоторых случаях, только официальное банкротство способно избавить человека от огромных задолженностей, а сотрудничество с профессиональным юристом поможет сделать эту процедуру максимально быстрой и безболезненной.
Добавить в закладки постоянную ссылку

Интересные статьи

17 Апреля 2021
Недостоверность юридического адреса

Как избавиться от записи о недостоверности юридического адреса

22 Марта 2021
Взыскание упущенной выгоды

Упущенная выгода является разновидностью убытков. Это доходы, не полученные истцом по вине ответчика. По...

19 Марта 2021
Подготовка годового отчета АО

Годовой отчет АО подается наряду с налоговой, финансовой и статистической отчетностью. Документ включае...

18 Марта 2021
Как подготовить ходатайство об ознакомлении с материалами дела?

Организация принимает участие в судебном процессе. По закону компания вправе ознакомиться с подробностя...

16 Марта 2021
Основные этапы подготовки и проведения общего собрания акционеров

С 7 марта 2021 г. годовое общее собрание владельцев акций можно проводить дистанционно. Собрание – э...

1 Марта 2021
Процедура продажи доли в ООО в 2021 г.

Участник общества намерен продать свою долю в бизнесе. Перед сделкой необходимо проверить наличие огран...

26 Февраля 2021
Разработка устава общества

В 2021 г. за основу устава компании можно взять один из 36 типовых образцов. В 2015 г. закон дополнили положения...

25 Февраля 2021
Как внести новые положения в устав ООО в 2021 г.?

Вносить поправки в устав юрлица требуется в разных случаях. Например, чтобы привести учредительный докум...

20 Февраля 2021
Как составить промежуточный ликвидационный баланс (ПЛБ) в 2021 году?

Баланс составляется при ликвидации предприятия. Процедура закрытия юридического лица состоит из нескол...

19 Февраля 2021
Порядок проведения выездной налогового аудита в 2021 году

­Согласно положениям НК РФ, выездная проверка является одним из способов проверки деятельности юрлица с...

16 Февраля 2021
Виды реорганизации юрлиц и этапы процедуры

При расформировании юридического лица или его объединении с другой организацией проводится реорганизац...

10 Февраля 2021
Как подготовить решение об одобрении крупной сделки для ООО с единственным учредителем?

При совершении крупной сделки нужно соблюдать правила одобрения сделок. Ответственные лица принимают ре...

4 Февраля 2021
Как провести процедуру присоединения общества к другому юрлицу

Владельцы ООО могут присоединить свой бизнес к другой компании. При присоединении общества к ООО, АО или ...

3 Февраля 2021
Как составить заявление в арбитраж о выдаче исполнительного листа

Исполнительный лист – это документ, который выдается участнику спора, в пользу которого суд вынес решени...

29 Января 2021
Как проводить годовое собрание участников ООО в 2021 году

Из-за пандемии в 2020 г. общества проводили годовое собрание дистанционно, а сроки продлевались до 30 сентяб...

21 Января 2021
Какие сделки нужно заверять у нотариуса в 2021 г.?

В законодательстве четко определены виды сделок, подлежащих нотариальному удостоверению. Соглас...

19 Января 2021
Что такое мораторные проценты в процедуре банкротства?

Мораторные проценты в процедуре несостоятельности являются заменой обычных денежных санкций. До введен...

9 Января 2021
Правила проведения кадастровой оценки недвижимости в 2021 году

Кадастровая оценка проводится в отношении земельных участков и объектов недвижимости. Госоценка предст...

5 Января 2021
Что входит в комплект учредительных документов юрлица?

При регистрации нового юрлица в налоговый орган направляют его учредительные документы. Создатели бизне...

5 Января 2021
Как подготовить договор об учреждении общества?

Для ООО с единственным участником устав является единственным учредительным документом. Однако если общ...

Комментарии

нет комментариев