Процедура банкротства физического лица простым языком

17 Июля 2018
admin
Процедура банкротства физического лица простым языком В отличие от банкротства крупных компаний, являющихся либо юридическими лицами, либо ООО, процедура банкротства физического лица считается достаточно молодой, так как существует менее 3 лет. Возможно, именно поэтому она все еще вызывает множество вопросов. В данном материале мы специально не станем углубляться в юридические подробности и расскажем обо всей процедуре максимально доступно, чтобы вы могли в общих чертах представлять, чем она опасна, и какую пользу из нее можно извлечь.

Кому и зачем может потребоваться

В целом, банкротство физических лиц играет ту же роль, что и банкротство предприятий, то есть, является законным и, зачастую, единственно возможным решением сложившихся финансовых проблем. Проще говоря, если гражданин не в состоянии оплачивать коммунальные услуги, налоги и те кредиты и займы, которые был вынужден взять, и в ближайшее время его благосостояние не улучшится, то он имеет право объявить себя банкротом. Эта возможность появилась у каждого гражданина России 1 октября 2015 года, когда в силу вступил Федеральный закон №154-ФЗ, названный народом «Законом о банкротстве физических лиц». Согласно ему, рассмотрением соответствующих дел занимается арбитражный суд.

Возможные варианты

На самом деле, вышеописанный пример с невозможностью совершать выплаты или несоразмерной суммы долгов и процентов по ним и официальной зарплаты, не так прост, как может показаться на первый взгляд. Если чуть углубиться в подробности, можно выделить два частых случая.
  1. Если ваш официальный доход позволяет полностью закрыть задолженность в течение 3 лет, суд проведет реструктуризацию долгов для облегчения их выплаты. На этот период пени и проценты по кредитам зачисляться не будут.
  2. Если 3 лет мало для полного гашения задолженностей, физическое лицо объявляется банкротом. После этого его имущество (кроме единственной квартиры или дома, предметов мебели и личных вещей) распродается для погашения возможной части задолженности. Сумма, выплатить которую не представляется возможным, «прощается».
В реальности к первому методу прибегают нечасто, так как обращение в суд обычно производится на том этапе, когда становится ясно, что выплаты произвести невозможно. Однако даже в таких случаях некоторые суды назначают проведение реструктуризации, что увеличивает срок принятия окончательного решения практически вдвое.

Основания

Напомним, что в случае с юридическими лицами, оснований для обращения в суд по вопросам банкротства два:
  • задолженность более 500 000 рублей,
  • просрочка выплат не менее 3 месяцев.
Изначально считалось, что физические лица должны также руководствоваться ими, однако это неверно. Суд практически не обращает внимания на сумму и наличие просрочки, главным основанием для признания гражданина банкротом является его неспособность в полной мере выплатить долг. Несмотря на то, что сумма долга не так важна при обращении, следует понимать, что при относительно небольших задолженностях просто нецелесообразно обращаться в суд, чтобы стать банкротом. Дело в том, что сама процедура не бесплатна и подразумевает как ряд обязательных выплат (пошлина, депозит за услуги финансового управляющего – лица, отвечающего за реализацию имущества), так и дополнительные статьи расходов. Практика показывает, что средняя сумма затрат при успешном банкротстве редко оказывается меньше 40-45 тысяч рублей.

Процедура

Непосредственно процедуру банкротства физических лиц можно разделить на несколько стандартных этапов:
  1. Сбор документов – подготовка к обращению в суд. В пакет входит три основные группы документов: личные (свидетельства о браке, разводе и рождении детей), выданные государством (ИНН, копия СНИЛС, подтверждение наличия ИП) и документы о финансовом состоянии (справка о доходах, сведения о банковских счетах и прочее). Чем полнее будет пакет документов, тем быстрее будет вынесено решение по делу.
  2. Подготовка заявления. В нем указываются наименования кредиторов, суммы долга и причина, по которой невозможно произвести выплату. Также рекомендуется указать семейное положение, особенно если у должника есть несовершеннолетние дети, и кратко описать имеющееся имущество и состояние банковских счетов.
  3. Суд. Если заявление составлено правильно, и приложены все необходимые документы, дело будет рассмотрено судом. В противном случае суд укажет, какие недочеты в заявлении необходимо устранить и какие документы донести. На основании полученных данных судом может быть вынесено три типа решения: признание банкротства, реструктуризация долгов и отказ. Последний обычно мотивируется необоснованностью обращения, к примеру, недостаточно суммой долга. Чтобы избежать этого, лучше всего заручиться помощью профессионального юриста, который не только правильно подберет обоснование и составит заявление, но и поможет собрать документы, что существенно ускорит вынос решения судом.
  4. Банкротство – реструктуризация или продажа имущества. Процесс реструктуризации длится не более 6 месяцев, и если он не оказывается успешным, то после него начинается продажа имущества (если оно имеется у должника). Срок продажи тот же – 6 месяцев. Таким образом, сама процедура банкротства физического лица без учета времени на подготовку документов занимает около года или 6 месяцев в случае, когда этап реструктуризации был пропущен.

Упрощенное банкротство

Еще в прошлом году планировалось введение упрощенной процедуры, и даже был подготовлен соответствующий законопроект, однако из-за большого количества внесенных правок он так и не был одобрен. Введение его в действие ожидается в конце 2018.

Последствия

В качестве заключения стоит указать, с какими последствиями предстоит столкнуться физическому лицу в случае успешного банкротства и «прощения» долгов. Их всего 4, но в определенных случаях они могут оказаться критичными:
  • 3 года после банкротства гражданин не может получить руководящую должность;
  • 5 лет – нельзя открыть ИП;
  • также 5 – невозможно повторно обанкротиться,
  • в дальнейшем факт наличия банкротства будет известен банкам, что может стать веской причиной для отказа в кредитовании.
И еще раз напомним, что в некоторых случаях, только официальное банкротство способно избавить человека от огромных задолженностей, а сотрудничество с профессиональным юристом поможет сделать эту процедуру максимально быстрой и безболезненной.
Добавить в закладки постоянную ссылку

Интересные статьи

9 Января 2021
Правила проведения кадастровой оценки недвижимости в 2021 году

Кадастровая оценка проводится в отношении земельных участков и объектов недвижимости. Госоценка предст...

5 Января 2021
Что входит в комплект учредительных документов юрлица?

При регистрации нового юрлица в налоговый орган направляют его учредительные документы. Создатели бизне...

5 Января 2021
Как подготовить договор об учреждении общества?

Для ООО с единственным участником устав является единственным учредительным документом. Однако если общ...

31 Декабря 2020
Особенности проведения камеральных налоговых проверок (КНП) в 2021 году

30 ноября 2020 г. вышло Постановление Правительства РФ №1969 о новых правилах проведения налоговых проверок с...

31 Декабря 2020
Что проверяют инспекторы в ходе камеральной налоговой проверки (КНП)?

В ходе КНП налоговики проверяют исполнение компанией законодательства и выявляют нарушения. Для взаимод...

28 Декабря 2020
Какова дальнейшая судьба не проданного на торгах имущества банкрота?

В отношении должника была введена процедура банкротства. Его собственность передали финуправляющему дл...

26 Декабря 2020
Кто такой налоговый агент?

В налоговом законодательстве содержится конкретное определение налогового агента. Это лицо, исчисляюще...

23 Декабря 2020
Как внести изменения в устав ООО?

Вносить изменения в устав нужно, когда компания меняет свой юридический адрес, наименование, ОКВЭДы или у...

22 Декабря 2020
Как восстановить срок исковой давности?

Законодательство разрешает восстанавливать срок исковой давности, если заявитель не подал иск своеврем...

22 Декабря 2020
Приостановление исполнительного производства

Приостановить исполнительное производство по делу уполномочен суд или судебный пристав. Это указано в с...

21 Декабря 2020
Как составить трудовой договор с гендиректором?

Гендиректор ООО является единоличным исполнительным органом компании и уполномочен действовать от ее и...

21 Декабря 2020
Как составить ходатайство в Арбитраж о рассмотрении спора в отсутствии одной из сторон

Ходатайство о рассмотрении спора в отсутствии одной из сторон представляет собой документ, подаваемый з...

14 Декабря 2020
Что такое виндикационный иск?

Виндикационный иск представляет собой требование собственника о возврате принадлежащего ему имущества....

2 Декабря 2020
Смена участников ООО – пошаговая инструкция

Если после регистрации ООО лицо намерено прекратить свое членство в организации, то проводится процедур...

28 Ноября 2020
Регистрация ИП: пошаговая инструкция

ИП – это физлицо, зарегистрированное в соответствии с установленным порядком и имеющее право за занятие ...

27 Ноября 2020
Смена юрадреса ООО: пошаговая инструкция

Смена юрадреса ООО оформляется документально и регистрируется в ИФНС согласно п.1 ст.5 Закона №129-ФЗ. Необ...

25 Ноября 2020
Смена гендиректора: пошаговая инструкция

Гендиректор является органом управления организации, действующим от ее имени и в ее интересах. Информаци...

24 Ноября 2020
Как подготовить уведомление об одностороннем отказе от договора?

Законодательство или условия договора допускают возможность одностороннего отказа организации от сдел...

3 Ноября 2020
Взаимозачет требований при взыскании задолженности перед физлицом-ИП

У компании есть дебиторская задолженность физлица, а также кредиторская задолженность перед ИП. При этом...

27 Октября 2020
Как включиться в реестр требований кредиторов

В отношении контрагента организации инициирована процедура банкротства. Чтобы компания смогла взыскать...

Комментарии

нет комментариев