Банкротство физического лица при ипотеке

9 Августа 2018
admin
Банкротство физического лица при ипотеке Если физическое лицо становится неплатежеспособным и теряет возможность осуществлять выплаты по ипотечному кредиту, то проводится процедура банкротства по ипотеке. Проведение процедуры банкротства в отношении физлиц стало возможным с 1 октября 2015 года. Данная процедура может быть инициирована физическим лицом в случаях, когда сумма задолженности составляет 500 000 рублей и выплаты по кредиту не осуществляются в течение 3 месяцев. Современным законодательством не предусмотрен порядок присвоения статуса банкрота физическим лицам, признавшим себя неплатежеспособными относительно кредита по ипотеке. В отношении физлиц, имеющих задолженности по внесению ипотечных платежей, проводится стандартная процедура банкротства. Если на физическое лицо оформлено несколько кредитов, то оно не может быть признано банкротом по одному кредиту. При банкротстве учитываются все задолженности физического лица. Основными предпосылками потери платежеспособности физического лица и, как следствие, невозможности вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, являются современные экономические условия (массовые сокращения сотрудников, высокий уровень безработицы, экономический кризис в стране). Из-за резкого роста доллара особые затруднения испытывают лица, оформившие кредит в данной валюте. Большую ошибку совершают лица, которые оформляют новые кредиты для того, чтобы погасить предыдущие. Это только ухудшает ситуацию.

Основные этапы процедуры банкротства физлица по ипотеке

При проведении процедуры банкротства физическому лицу необходимо ознакомиться с соответствующими положениями законодательства или обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Принятие решения о банкротстве

На данном этапе анализируется ситуация с задолженностью по ипотеке или с задолженностями по нескольким кредитам, в результате чего определяется, насколько целесообразно провести процедуру банкротства физлица по ипотеке. Также на этой стадии может понадобиться консультация специалиста, который способен дать представление о самой процедуре банкротства физлица, а также о последствиях данной процедуры.

Подготовка документации

В комплект документов входят: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства (о браке/разводе, о рождении детей), справка 2-НДФЛ, трудовая книжка и информация об имуществе. Также понадобятся документы, которые имеют непосредственное отношение к оформлению ипотечного займа (договор и график внесения платежей). Для каждого отдельного случая понадобится индивидуальный набор документов, который зависит от суммы задолженности, условий оформления ипотеки и иных факторов.

Подготовка заявления о банкротстве и его подача в суд

Заявление о банкротстве физлица включает в себя следующие пункты:
  • название суда и его адрес;
  • ФИО заявителя, его адрес, ИНН, данные паспорта и страхового свидетельства;
  • положения, в которых заявитель излагает суть просьбы и приводит основания необходимости принятия статуса банкрота;
  • список кредиторов и сведения по ним (названия компаний, адреса, суммы задолженностей);
  • положения, содержащие просьбу заявителя назначить финансового управляющего с указанием суммы его вознаграждения;
  • список документов, которые прилагаются к заявлению;
  • дата и подпись заявителя.
Также к заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий уплату госпошлины в размере 6000 рублей. Документы рассматриваются судом в течение 90 дней после подачи заявления.

Первое заседание суда

На заседании оглашается судебное решение назначить финансового управляющего и начать процедуру реструктуризации. Управляющий помогает должнику сформировать новый график выплат, после чего с этим графиком знакомится собрание кредиторов, которое выносит решение одобрить или отклонить его. Суд, в свою очередь, уполномочен утвердить график.

Продажа квартиры, оформленной в ипотеку

Крайней мерой, которая применяется при погашении кредита по ипотеке, являются торги. Если средств, которые были получены при продаже объекта залога, недостаточно, чтобы погасить долг по ипотеке, и у должника нет другого имущества, которое нужно реализовать, то оставшаяся часть долга при банкротстве списывается.

Как осуществляется процедура банкротства физлица, на которое оформлен кредит по ипотеке?

Реструктуризация долга

Заявитель обращается в банк, чтобы реструктуризировать долг по кредиту. Это наиболее оптимальный способ выйти из сложной финансовой ситуации при наличии ипотечного займа. Реструктуризация подразумевает возможность изменить график внесения платежей по ипотеке, а также продлить сроки, учитывая финансовое положение должника. Важно отметить, что при реструктуризации замораживаются проценты, пени и штрафы.

Рефинансирование ипотеки

Данная процедура осуществляется в другом банковском учреждении. Это необходимо для погашения долга в банке, где был оформлен ипотечный кредит.

Получение помощи в агентстве по ипотечному кредитованию

С помощью данной организации можно списать сумму, составляющую 20% от задолженности. Агентство помогает преимущественно оформившим в ипотеку квартиру семьям, где есть дети, не достигшие совершеннолетия.

Стадия исполнительного производства

Проведение мероприятий исполнительного производства становится возможным после принятия судом решения признать физическое лицо банкротом. Реализация квартиры, оформленной в ипотеку, осуществляется через торги. Средства, которые были выручены от продажи квартиры, идут на погашение долгов по ипотечным выплатам. Если средств все равно не хватает, то остаток может быть взыскан с заработной платы должника. Если средства полностью отсутствуют, то остаток долга может быть списан. Чтобы начать процедуру банкротства физлица, необходимо, чтобы разница между задолженностью и стоимостью квартиры, оформленной в ипотеку, составляла не менее 500 000 рублей. Чтобы реструктуризировать долг, физлицу отводится 3 года. Для большей эффективности процедуры нужно изменить график внесения ежемесячных платежей. Необходимые суммы могут быть изъяты из всех видов доходов физлиц. Из зарплаты законодательство позволяет взыскивать не более 50%. Если в течение отведенного срока ипотечный долг не будет погашен в полном размере, то будут объявлены торги. Положения законодательства о банкротстве физлиц достаточно лояльны к должникам, и имущество, подлежащее реализации, строго регламентировано. Так, не могут быть изъяты для торгов предметы первой необходимости, домашнего обихода, одежда, обувь, продукты питания, награды, предметы, требующиеся для профессиональной деятельности и т.д. Также не может быть изъята квартира, если она – единственная. Однако эта норма законодательства не применяется в отношении квартиры, оформленной в ипотеку. Такая квартира может быть реализована, даже если на ее территории прописаны дети, не достигшие совершеннолетия. 80% средств, полученных от реализации квартиры, перечисляется банку, 20% уходит на оплату судебных расходов и оплату услуг управляющего.

Каковы последствия процедуры банкротства физлица по ипотечному кредиту?

Негативные последствия

  • после проведения процедуры банкротства физическое лицо не может оформить новый кредит (все сведения о банкротах публикуются на портале ЕФСРБ и в газете «Коммерсант»);
  • еще одну процедуру банкротства невозможно будет провести в течение следующих 5 лет;
  • физическое лицо не сможет занимать руководящую должность или открыть свой бизнес в течение трех лет;
  • семейный доход будет снижен до уровня прожиточного минимума;
  • перед тем, как заключить какую-либо сделку, должнику необходимо будет предупредить финансового управляющего; также он не может использовать собственные денежные средства без предупреждения финансового управляющего;
  • гражданин не может покинуть территорию РФ (кроме экстренных случаев);
  • значительные расходы, производящиеся из средств должника (для уплаты госпошлины, вознаграждения управляющего, организации площадки для торгов и т.д.);
  • извещение работодателя о банкротстве сотрудника;
  • длительность процедуры;
  • и самое главное негативное последствие – это лишение квартиры, оформленной в ипотеку.

Положительные моменты

  • возможность погасить долг по лояльному графику;
  • возможность прекратить притязания коллекторов;
  • не нужно уплачивать штрафы и пени;
  • последствия банкротства физлица не распространяются на его родственников;
  • и самый главный положительный момент – физлицо избавляется от задолженности и освобождается от обязательств перед банком.
Добавить в закладки постоянную ссылку

Интересные статьи

19 Января 2021
Что такое мораторные проценты в процедуре банкротства?

Мораторные проценты в процедуре несостоятельности являются заменой обычных денежных санкций. До введен...

9 Января 2021
Правила проведения кадастровой оценки недвижимости в 2021 году

Кадастровая оценка проводится в отношении земельных участков и объектов недвижимости. Госоценка предст...

5 Января 2021
Что входит в комплект учредительных документов юрлица?

При регистрации нового юрлица в налоговый орган направляют его учредительные документы. Создатели бизне...

5 Января 2021
Как подготовить договор об учреждении общества?

Для ООО с единственным участником устав является единственным учредительным документом. Однако если общ...

31 Декабря 2020
Особенности проведения камеральных налоговых проверок (КНП) в 2021 году

30 ноября 2020 г. вышло Постановление Правительства РФ №1969 о новых правилах проведения налоговых проверок с...

31 Декабря 2020
Что проверяют инспекторы в ходе камеральной налоговой проверки (КНП)?

В ходе КНП налоговики проверяют исполнение компанией законодательства и выявляют нарушения. Для взаимод...

28 Декабря 2020
Какова дальнейшая судьба не проданного на торгах имущества банкрота?

В отношении должника была введена процедура банкротства. Его собственность передали финуправляющему дл...

26 Декабря 2020
Кто такой налоговый агент?

В налоговом законодательстве содержится конкретное определение налогового агента. Это лицо, исчисляюще...

23 Декабря 2020
Как внести изменения в устав ООО?

Вносить изменения в устав нужно, когда компания меняет свой юридический адрес, наименование, ОКВЭДы или у...

22 Декабря 2020
Как восстановить срок исковой давности?

Законодательство разрешает восстанавливать срок исковой давности, если заявитель не подал иск своеврем...

22 Декабря 2020
Приостановление исполнительного производства

Приостановить исполнительное производство по делу уполномочен суд или судебный пристав. Это указано в с...

21 Декабря 2020
Как составить трудовой договор с гендиректором?

Гендиректор ООО является единоличным исполнительным органом компании и уполномочен действовать от ее и...

21 Декабря 2020
Как составить ходатайство в Арбитраж о рассмотрении спора в отсутствии одной из сторон

Ходатайство о рассмотрении спора в отсутствии одной из сторон представляет собой документ, подаваемый з...

14 Декабря 2020
Что такое виндикационный иск?

Виндикационный иск представляет собой требование собственника о возврате принадлежащего ему имущества....

2 Декабря 2020
Смена участников ООО – пошаговая инструкция

Если после регистрации ООО лицо намерено прекратить свое членство в организации, то проводится процедур...

28 Ноября 2020
Регистрация ИП: пошаговая инструкция

ИП – это физлицо, зарегистрированное в соответствии с установленным порядком и имеющее право за занятие ...

27 Ноября 2020
Смена юрадреса ООО: пошаговая инструкция

Смена юрадреса ООО оформляется документально и регистрируется в ИФНС согласно п.1 ст.5 Закона №129-ФЗ. Необ...

25 Ноября 2020
Смена гендиректора: пошаговая инструкция

Гендиректор является органом управления организации, действующим от ее имени и в ее интересах. Информаци...

24 Ноября 2020
Как подготовить уведомление об одностороннем отказе от договора?

Законодательство или условия договора допускают возможность одностороннего отказа организации от сдел...

3 Ноября 2020
Взаимозачет требований при взыскании задолженности перед физлицом-ИП

У компании есть дебиторская задолженность физлица, а также кредиторская задолженность перед ИП. При этом...

Комментарии

нет комментариев